Покупая машину, её собственник попадает в «сферу деятельности» автоугонщиков. Можно купить и поставить дорогие охранные системы, но и они не всегда могут уберечь машину, а тем более сохранить деньги, на неё потраченные.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Понятие

Угон – это самовольное завладение чужим автотранспортным средством. Если нет коммерческой составляющей, то это именно угон.

Если же преступники завладели машиной с целью получения прибыли от её продажи или продажи её автозапчастей, то данное преступление уже будет переквалифицировано в кражу.

КАСКО – это добровольное страхование машины от различных страховых случаев, не предусмотренных ОСАГО.

Наиболее «популярный» страховой случай – это угон. Если водитель решил оформить КАСКО, он обязательно включит автоугон в список возможных страховых случаев.

Если машиной завладеют преступники и будет заведено уголовное дело, то страховая компания выплатит собственнику машину определённую сумму средств, предусмотренную договором добровольного страхования.

Но, как правило, комплексное автострахование оформляют именно владельцы дорогих машин.

Все дело в том, что стоимость КАСКО довольно высока, и покупатели дешёвых машин или машин экономкласса не могут себе позволить платить ежегодно сумму, равную 7 – 40% от стоимости машины. Это большой минус для КАСКО.

Законодательство

  1. Основой закон, регулирующий страхование автотранспорта в России – это Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» от 25. 04. 2002 года № 40-ФЗ.
  2. Все страховые компании обязаны работать с соблюдением норм Закона «Об организации страхового дела» от 27.11.1992 года № 4015-1.
  3. Со страховой компанией нужно обязательно заключать договор. Вне зависимости от предмета договора, он должен заключаться с соблюдением норм главы 48 ГК РФ.

Виды страхования КАСКО

Собственник машины имеет право самостоятельно выбрать перечень страховых рисков, от которых он может застраховать машину добровольно.

Диапазон страховых случаев довольно велик – от минимального повреждения ТС во время ДТП, вплоть до его полного уничтожения и полной гибели по различным причинам. Например, при пожаре.

Такой риск как угон довольно «популярен». Его можно включить в перечень, как полного полиса КАСКО, так и частичного. При добавлении каждого страхового случая, стоимость полиса возрастает.

Видео: обратная сторона

Доступно ли только от угона

Да, застраховать машину от преднамеренного завладения можно в рамках комплексного добровольного страхования.

Но, страхователи неохотно страхуют машины только от такого риска, как угон. Они предпочитают, чтобы «угон» шёл в совокупности с другими страховыми случаями.

По мнению страховщиков, заключение договора на добровольное страхование только от угона приводит к тому, что сами собственники идут на мошеннические схемы. А именно, имитацию угона машины с целью получения страховой премии.

Есть такие страховые компании, которые отказываются оформлять полис КАСКО только по угону на «популярные» для преступников модели машин.

Происходит это по причине того, что в случае угона авто страховщик должен выплатить собственнику довольно приличную сумму денежных средств.

Условия

Чтобы выгодно заключить договор добровольного страхования автотранспортного средства, необходимо правильно выбрать страховую компанию.

От этого зависит и стоимость полиса, и выплата компенсации при наступлении страхового случая. Условия заключения договора в каждой компании разные. Их нужно изучать дополнительно.

Как застраховать машину от угона без КАСКО? В полисе ОСАГО такого страхового случая, как угон, не предусмотрено. Если водитель не желает покупать КАСКО, он может установить хорошую охранную систему.

Как выбрать страховщика

Прежде всего, чтобы выгодно оформить КАСКО, нужно ориентироваться на репутацию конкретной страховой компании на рынке страхования. Это позволит сэкономить деньги на полисе и получить компенсацию в случае, если произойдёт страховой случай.

Получить сведения о репутации компании можно, почитав информацию на сводных аналитических сайтах, которые периодически формируют список страховщиков, в зависимости от их степени надёжности. Каждый страхователь должен пройти аттестацию для получения определённой степени надёжности. При проведении оцениваются и количество заключённых договоров, и количество положительных выплат в пользу застрахованных лиц.

Исходя из степени надёжности, можно заключить довольно выгодный договор. Но, не стоит сразу же реагировать на низкие цены. Нужно сравнить их с аналогичными полисами, но в других компаниях.

Как правило, КАСКО с одинаковым набором страховых случаях у различных страховщиков не сильно отличается по цене. Разница может быть лишь в том, какие скидки предусмотрены постоянным клиентам.

Не стоит пренебрегать и отзывами от знакомых / приятелей / родственников. Возможно, кто–то из них сталкивался с проблемами при получении выплат по страховому случаю.

Стоимость КАСКО от угона

Стоимость КАСКО от угона в различных страховых компаниях не сильно отличается друг от друга. Но, цены могут отличаться в зависимости от модели машины.

По одной модели машины, стоимость КАСКО составляет 4 – 12% от стоимости самой машины.

Но, на цену также могут влиять и следующие факторы:

  • какой набор рисков автовладелец желает включить в полис;

    Если только угон, то ему могут и отказать или значительно повысить ежегодную стоимость полиса.

  • возраст водителя;

    Если он ещё не достиг возраста 21 года или, наоборот, ему уже больше 65 лет, то применяется повышающий коэффициент.

  • чем старше автомобиль, тем дороже полис;

    Машины старше 10 лет вообще предпочитают не страховать по КАСКО.

  • стаж водителя. Чем он больше, тем стоимость ниже;
  • параметры самого ТС. КАСКО грузовика стоит дороже, чем полис на мотоцикл;
  • установлена ли охранная система. Если да, то какая;
  • франшиза;

    Это фиксированная сумма, которая не компенсируется водителя при наступлении страхового случая. Чем больше франшиза, тем ниже стоимость полиса.

  • если машина куплена в кредит, это увеличивает стоимость;
  • дополнительные услуги, которые окажет страхователь при наступлении страхового случая;

    Например, эвакуация машины до специализированного технического сервиса после ДТП.

  • количество водителей, которые вписываются в полис;

    Их возраст и стаж также имеют значение.

  • оформляется ли полис в рассрочку.

    Например, рассрочка на год стоит дороже, чем единовременное погашение стоимости полиса.

Стоимость полиса КАСКО, в зависимости от конкретных параметров, можно узнать на официальном сайте выбранной страховой компании, воспользовавшись онлайн калькулятором каско от угона. С помощью того ресурса можно получить полный расчет онлайн.

Размер выплаты

Чтобы получить всё денежное возмещение при наступлении страхового случая, в частности, угона ТС, необходимо соблюсти условия, прописанные в договоре страхования по КАСКО.

К таким условиям относится:

  • вызов сотрудников полиции на место происшествия;
  • оформление всех документов в полиции;
  • открытие уголовного дела;
  • проведение следственных мероприятий;
  • наличие в машине охранной системы;
  • сообщение страховщику о произошедшем случае в установленный в договоре срок;
  • иные условия, которые прописываются при договоре.

В выплате могут отказать, если хотя бы одно условие договора не соблюдено.

Сроки

Они прописаны в договоре. Как правило, выплата производится через 30 дней после подачи всех документов на компенсацию. Но, все условия договор должны быть соблюдены.

Если водитель считает, что ему незаконно отказали в получении страховой выплаты, он имеет право подать исковое заявление в суд.

Судебная практика по подобным делам в России обширна. Количество решений суда в пользу застрахованного лица превышает количество решений суда в пользу страхователя.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая

Для получения выплаты при угоне, необходимо соблюсти определённый порядок действий.

Это:

  • обратиться к страхователю в срок, который установлен в договоре;
  • написать соответствующее заявление;
  • к заявлению приложить документы из полиции;

    Это справка о возбуждении уголовного дела по статье «угон», сведения о проведении следственных мероприятиях. Точный перечень документов также прописывается в договоре.

  • дождаться получения выплаты и получить частичный и полный ущерб.

Исключения из покрытия полиса

Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает перечень условий, которые исключают покрытие стоимости при наступлении страхового случая. Этот перечень может быть довольно внушительным, и каждый страхователь должен с ним ознакомиться.

Все эти исключения прописываются в договоре по страхованию КАСКО.

Чтобы не попасть впросак, нужно внимательно читать документ перед подписанием. Также рекомендуется, показать его опытному юристу в сфере автострахования или пригласить его на подписание договора.

Вопросы

Есть дополнительные вопросы, которые необходимо осветить дополнительно.

В каких случаях в выплате откажут

Относительно угона машины, нюансы, когда страхователь однозначно откажет в выплате, следующие:

  • оплошность водителя;

    Например, забыл ключи в замке зажигания, оставил открытыми окна, не поставил машину на сигнализацию. Но, судебная практика показывает, что отказ в выплате по таким основаниям является незаконным. Поэтому если страхователь отказал, нужно обращаться в суд. Так можно подать иск в Верховный суд.

  • оставление в машине документов на неё;

    По мнению страхователей, так проще сбыть машину. А это снижает шанс на то, что машина будет найдена.

  • не является угоном тот факт, что водитель сам передал машину в пользование третьим лицам (аренда, лизинг, прокат), а третье лицо не вернуло ТС собственнику;
  • если было возбуждено уголовное дело по факту «кражи»;
  • если дело было возбуждено по статье «угон», а потом его переквалифицировали в кражу.

Подводные камни

Ни один страховщик не желает расставаться со своими денежными средствами. Поэтому он будет всячески избегать выплат в пользу застрахованного лица.

Если собственник машины считает, что ему отказали в выплатах по факту угона незаконно, он может обратиться в суд с исковым заявлением.

Но, нужно получить на руки письменный отказ от страховщика с причинами отказа.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.