Кредит является очень сложным процессом, при оформлении которого необходимо учитывать буквально все нюансы и тонкости: от возможной потери работы до неожиданного повышения тарифных ставок на пользование деньгами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Как это

Кредитование как таковое появилось в России достаточно недавно и, несмотря на это, большое количество людей уже успело оценить эту банковскую услугу по достоинству.

Кредит – это заем денежных средств у банковской организации, либо иного лица, под определенные проценты, указанные в договоре, на конкретный срок с установленными ежемесячными выплатами по нему.

Для того чтобы кредит был оформлен, необходимо предоставить банковской организации определенный перечень документов, для подтверждения платежеспособности заемщика, так как от этого напрямую зависит одобрение руководством организации займа лицу.

Законодательное регулирование

Вопросы кредитования регулируются рядом законов и других нормативных актов, однако главенствующие роли в этом списке занимают лишь несколько ФЗ, в числе которых:

Нельзя не сказать о Гражданском кодексе, который наравне с вышеперечисленными законами регулирует данный вопрос, при этом в ГК отражены следующие положения:

  • особенности договора займа, его основные характеристики, что должно быть отражено в таком документе и т.д.;
  • права и обязанности как заемщика, так и кредитора;
  • процентная ставка по кредиту;
  • последствия при неисполнении договора обоими сторонами и т.д.

Что нужно знать

Существует определенный перечень условий, при которых оформление кредита невозможно, например:

  • отсутствие у заемщика постоянной регистрации на территории России;
  • отсутствие работы, либо иного постоянного дохода;
  • отсутствие у заемщика право- и дееспособности;
  • возраст заемщика менее восемнадцати лет, но возможно в случае проведенной эмансипации гражданина;
  • отсутствие гражданства.

Требования к заемщикам

К заемщикам разных кредитных организаций могут предъявляться различные требования, при этом существуют общие нормы у всех кредиторов:

  • у клиента банка должно быть российское гражданство;
  • наличие регистрации по месту пребывания, либо по месту проживания в населенном пункте, где происходит оформление кредита;
  • зачастую рассмотрение кандидатов-заемщиков начинается с 21 года, в исключительных случаях с восемнадцати лет, а заканчивается 65-тью, либо 75-тью годами, при этом 65, либо 75 лет заемщику должно быть на момент погашения кредита, а не на момент займа;
  • кредит оформляется на лиц, у которых общий стаж работы составляет не менее года, а на последнем месте работы не менее четырех месяцев, при этом последняя планка может варьироваться в обе стороны на месяц или два;
  • заемщикам необходимо подтвердить и постоянный заработок с предоставлением соответствующей справки.

Существуют и иные нормы, на которые банки могут как обращать внимание, так и не обращать, например:

  • наличие у заемщика нескольких видов телефонов – домашний, сотовый и рабочий;
  • средний уровень заработной платы, в одних банках кредиты выдаются при зарплате от 15 т.р., в других – от 40 т.р.;
  • наличие кредитной истории– с хорошей или с плохой кредитной историей заемщик и т.д.

Видео: как быстро получить

Взять кредит без прописки

Получить кредит без прописки практически невозможно, у заемщика должна быть в наличии хотя бы временная регистрация, потому что для банка подобная мера – необходимость, которая в случае наступления задолженности может помочь отыскать должника и потребовать от него денежные средства.

Потребительский

Получение потребительского кредита регулируется одноименным Федеральным законом, который в свою очередь отражает те нюансы, которые позволяют получить данный заем гражданину.

Граждане очень часто не знают возможно ли получить такой кредит без прописки и начинают искать всевозможные источники и обращаться в самые разные банки, ответ на данный вопрос прост: получить ипотеку без прописки в разы проще, чем потребительский кредит.

При этом не важно какой банк, так как такое кредитование оправданно в виду наличия залогового имущества.

Условия

Получение потребительского кредита завуалировано в определенный ряд условий, поэтому прежде чем задавать вопрос: «дадут ли мне кредит?», необходимо не только ознакомиться с этими условиями, но и взвесить нужен ли этот кредит или нет.

Основные условия кредитования в самых популярных банках страны:

Банковская организация Валюта Минимальная сумма Максимальная сумма Процентная ставка Минимальный срок Максимальный срок
Сбербанк Рубль РФ 30 т.р. 3 млн. р. От 13,9% 1 месяц 5 лет
ВТБ-24 Рубль РФ 15 т.р. 3 млн.р. От 13,5% 1 месяц 60 месяцев
Россельхозбанк Рубль РФ 10 т.р. 750 т.р. От 15% 1 месяц 5 лет

Процентные ставки

Как указано в таблице выше проценты по потребительскому кредиту очень разнятся.

Процентная ставка зависит от двух аспектов:

  • от суммы кредита: чем больше сумма, тем выше процент;
  • от банковской организации.

Обычно ставки по потребительским кредитам составляют около 15%, но при определенных обстоятельствах может быть снижена до 13,5% и повышена до 17-18%, иногда до 20%.

Необходимо внимательно изучать договоры и полностью контролировать то, что требует подписания, обычно в таких случаях можно обратиться за помощью в юридические конторы, либо изучить все самостоятельно.

Необходимые документы

Обычно в банковские организации необходимо предоставить стандартный пакет документов:

  • анкета, которая является заявлением на предоставление кредита, оформляется по шаблону;

    Образец документа смотрите тут.

  • паспорт гражданина РФ, в котором в обязательном порядке должна быть отметка о месте регистрации;
  • документы с временной регистрацией, при необходимости;
  • документы, которые отражают реальное финансовое состояние заемщика и иных лиц, участвующий в оформлении кредита – созаемщик, поручатель и т.д.

Нюансы

При необходимости оформить кредит возникают непредвиденные обстоятельства, которые напрямую могут повлиять на одобрение заявки. Их более внимательный разбор просто необходим для полного понимания нюансов кредитования.

Прописка есть но кредит берется в другом регионе

Такая ситуация не является проблемой при оформлении кредита. В некоторых случаях возможно требование временной регистрации, но это скорее исключение, чем правило. В случае неуверенности, лучше всего обратиться в банковскую организацию по горячей линии и узнать все «из первых уст».

Если в наличии только временная прописка

При наличии временной регистрации все становится несколько сложнее, так как для большинства банков постоянная прописка является одним из основополагающих факторов при одобрении заявки.

В 80% случаев заемщик может получить отказ, однако при наличии хорошей заработной платы и длительного трудового стажа оформление кредита по временной прописке вполне реально.

Без регистрации и прописки

Кредитование без постоянной или хотя бы без местной регистрации практически невозможно, так как в случае просрочек выплат и образования задолженностей, найти такого гражданина практически невозможно.

Оформить кредит без регистрации вовсе могут только МКФ, но это чревато неприятными последствиями для заемщика, который может просрочить платеж.

При этом всегда можно обратиться в брокерские организации и договориться в оформлении кредита через брокера, но в таком случае возможны существенные переплаты, так как услуги такого агентства далеко не бесплатны.

Военнослужащим

«Можно ли получить потребительский кредит для военнослужащих?» — довольно популярный вопрос у военных и членов их семей, и ответ на него положительный: получение кредита возможно.

Благодаря государственной защите такого слоя населения, а также гарантий при оформлении регистраций таких граждан, вопрос рассмотрения анкет-заявок в большинстве случаев будет положительным.

Заем в МФО

Заем в МФО довольно рискованная и требующая особого внимания процедура. При подачи заявки на кредит следует понимать, что переплата по такому займу составит не 20 и не 30%, а минимум 280% в год.

В случае же с невыплатой такого кредита начинается настоящее преследование семей, друзей и знакомых заемщика, суммы пени могут достигать сотни тысяч рублей при микрозайме в 20 т.р.

Важно при оформлении микрозайма быть уверенным в полной оплате всех процентов от суммы займа, а также самого кредита.

Плюсы и минусы

В получении кредита есть масса положительных и отрицательных моментов, однако основные из них всегда следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Положительные стороны оформления кредита:

  • возможность быстрого приобретения какого-либо имущества при необходимости, с постепенной выплатой фиксированной суммы ежемесячно;
  • оформление большинства заявок с помощью Интернета через онлайн-сервисы банковской организации;
  • потратить полученные деньги на дорогостоящее лечение, либо покупку чего-либо с последующим ежемесячным погашением и т.д.

Отрицательные стороны кредитования:

  • существенная переплата при оформлении кредита на длительный период времени;
  • долгая зависимость от места жительства и фактическая невозможность переезда, если банк привязан к определенному региону;
  • зависимость от постоянных выплат;
  • риск в потере работы и последующих судах и т.д.

Брать или не брать кредит – дело сугубо добровольное и индивидуальное, но при начале его оформления необходимо всегда взвешивать все «за» и «против» дабы избежать возможных проблем в будущем.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.